Rendite-Kennziffer wird eingeführt

21.01.2015. Seit dem 1. Januar 2015 müssen Verträge von Lebensversicherungen oder Rentensicherungen eine Kennzahl zur effektiven Kostenbelastung mit der Bezeichnung Effektivkosten ("Reduction in Yield") enthalten. Für Riester-Verträge ist eine ähnliche Regelung bereits eingeführt, aber noch nicht in Kraft getreten. Darauf weist der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) hin.

Effektivkosten wirken sich auf Rendite aus

Die Effektivkosten ("Reduction in Yield") geben an, wie sich die Kosten auf die Rendite einer Lebensversicherung oder Rentenversicherung auswirken. Die Kennziffer bezieht alle einkalkulierten Kosten ein, also neben den laufenden auch die Abschlusskosten und Vertriebskosten sowie bei fondsgebundenen Produkten die Fondskosten. Zudem berücksichtigt das Verfahren den Zeitpunkt, zu dem Kosten anfallen: Je früher Kosten entstehen, umso stärker wirken sie sich auf die Gesamtkostenquote aus. Durch die Umrechnung sämtlicher Kostenarten in die Effektivkosten ("Reduction in Yield") werden die Kosten unterschiedlicher Verträge direkt vergleichbar.

Beispiel Effektivkosten („Reduction in Yield“)

Um die Effektivkosten bzw. Reduction in Yield zu verdeutlichen, gibt der GDV das Beispiel eines Riester-Rentenvertrages, in den ein Sparer 30 Jahre lang insgesamt 30.000 Euro einzahlt. Die Abschlusskosten belaufen sich auf 2,5 Prozent der Beitragssumme, die laufenden Kosten auf 12 Prozent der Beitragssumme.

Beitragssumme 30.000 €
Gesamtverzinsung (Rendite vor Kosten): 4,3%
Effektivkosten: 0,99%.
Rendite nach Kosten: 3,31%
Ablaufleistung 51.692 €

Reduction in Yield: Kündigungkosten nicht ablesbar

Die Quote der Effektivkosten bzw. Reduction in Yield wird für das konkrete Angebot ausgewiesen. Dabei wird davon ausgegangen, dass der Vertrag wie vereinbart "durchgehalten" wird. Wie hoch die effektive Kostenbelastung im Falle einer Vertragskündigung ausfallen würde, lässt sich aus der Quote der Effektivkosten bzw. Reduction in Yield also nicht ablesen.

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