Anlagekonzept Pantoffel-Portfolio – bequem und breit gestreut investiert nach Empfehlung der Stiftung Warentest

Ein gutes Vorbild, wie eine langfristige und ausgewogeneaufgebaute Vermögensanlage aussehen sollte, kann unseres Erachtens der nachfolgende Ansatz von der Stiftung Warentest (Redaktion Finanztest) darstellen.

Das Anlagekonzept „Pantoffel-Portfolio“ von Finanztest:

Die Experten von Finanztest haben ein Konzept entwickelt, das sich für Anleger eignet, die ihr Geld breit gestreut anlegen und mehr Rendite als mit reinen Zinsanlagen erzielen wollen. Sie haben es das „Pantoffel-Portfolio“ genannt, weil die Lösung so bequem ist. Es besteht aus einem Rendite- und einem Sicherheitsbaustein, die sich je nach Risikobereitschaft unterschiedlich mischen lassen.
Der Aktien-ETF soll dafür sorgen, dass die Rendite stimmt. Stabilität bringt ein Tagesgeldkonto oder ein Renten-ETF, der in sichere Euro-Staats- und Unternehmensanleihen investiert.

So könnte ein flexibles und lebenslanges Anlagekonto bzw. –depot nach der Finanztest-Methode aussehen:

Beispiel ausgewogenes Welt-Pantoffel-Portfolio von Finanztest

Hinweis zur Grafik:

Das ausgewogene Welt-Pantoffel-Portfolio bestand aus 50% Aktienanteil über MSCI World ETF und 50% Tagesgeldkonto-Anteil. Das Verhältnis wurde regelmäßig angepasst. Der gebräuchlichste Weltaktienindex MSCI World umfasst rund 1 600 Aktien aus 23 Ländern. Einzelheiten können der Finanztestausgabe entnommen werden.

Video: So funktioniert das Pantoffel-Portfolio

Video: So funktioniert das Pantoffel-Portfolio:

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Mehr Infos zum Pantoffel-Portfolio bei Stiftung Warentest:
https://www.test.de/Pantoffel-Portfolio-Bequem-und-pfiffig-anlegen-mit-der-Finanztest-Methode-5159944-0/

Umsetzungsmöglichkeiten

Das Pantoffel-Portfolio können Sie selbst mit Ihrem eigenen Wertpapierdepot versuchen umzusetzen. Wenn Sie noch keines haben, finden Sie hier günstige Depot-Anbieter. Wer Hilfe bei der Auswahl möglicher Fonds möchte, kann als Mitglied der GVI hierzu einen Depotcheck-Service nutzen.

Tipp: Die smarte und bequeme Alternative über ein „Versicherungsdepot“.

Aus praktischer und strategischer Hinsicht bietet sich bei einer Fondsanlage eine noch oft unbekannte Anlagelösung über ein Versicherungsanlageprodukt an. Bei kluger Angebotsauswahl kann dies kosten- und steuerbegünstigt, bequem, verwaltungsarm sowie mit psychologischem Vorteil erfolgen.

Mehr zum „Versicherungs-Depot“: bequeme und steuerbegünstigte Alternative, besonders für Personen mit Familienangehörigen interessant

Aus strategischer Hinsicht bietet sich bei einer Fondsanlage eine noch oft unbekannte Anlagelösung über ein Versicherungsanlageprodukt in Form einer fondsgebundenen Rentenversicherung oder auch Fondspolice genannt an. Bei kluger Angebotsauswahl kann dies kosten- und steuerbegünstigt, bequem sowie verwaltungsarm erfolgen.

Folgende Vorteile bietet das „Versicherungs-Depot“ bei ausgewählten Angeboten:

Sinnvolle Fondsauswahl
Vorschläge von Musterportfolios und Fondskonzepte nach wissenschaftlichem Ansatz

Fondswechsel ohne Renditeminderung
Bequeme Fondswechsel zur Sicherung von Gewinnen oder Vermeidung weiterer Verluste. Dabei erfolgt kein steuerlicher Abzug (siehe Steuerbegünstigung). Je mehr Fondswechsel vorgenommen werden, umso stärker ist der Vorteil im Vergleich zu einer Direktanlage. Beachten Sie auch in diesem Zusammenhang die Punkte Rebalancing und Ablaufmanagement.

Rebalancing-Automatik
Regelmäßige Wiederherstellung Aufteilung des Ausgangsvermögens

Bequeme Verwaltung
Keine laufenden Abrechnungen von z.B. Dividenden, in der Regel einmal im Jahr erfolgt Standmitteilung

Steuerbegünstigung
Keine Abgeltungssteuer bei Dividendenausschüttungen oder Fondsumschichtungen.
Hälftige Besteuerung des Ertrages bei Verfügungen, z.B. Teilentnahmen, nach einer Mindestlaufzeit von 12 Jahren sowie Endalter 62 Jahre, d.h. nur eine Steuer in Höhe von 50% des persönlichen Steuersatzes auf den Gewinn (Auszahlbetrag minus Einzahlbetrag)

Kurzfristige Verfügbarkeit
Trotz einer Rentenversicherung sind jederzeit kostenlose Entnahmen vor vereinbartem Rentenbeginn möglich.

Maximale Laufzeit (Rentenbeginn) wählen
Damit man möglichst lang in renditechancenreiche Aktien investiert bleiben kann oder flexible Auszahlungsbeträge entnommen werden können, sollte die maximale Vertragslaufzeit (Rentenbeginn) gewählt werden. Das ist bei den meisten Anbieter bis Endalter 85 Jahre. Will man dennoch aus irgendwelchen Gründen eine Verrentung seines Vertragsguthabens haben, kann bei guten Anbietern dieser Termin vorverlegt werden.

Auszahlungsvarianten bei Laufzeitende (Rentenbeginn)
Zum Rentenbeginn kann gewählt werden, ob eine Einmalauszahlung, Teilauszahlungen oder lebenslange Rentenzahlungen gewünscht wird

Ablaufmanagement
Automatisch und kostenlos möglich, bei dem in den letzten 3 bis 5 Jahren vor Rentenbeginn bzw. Auszahlungsende ein monatlicher Wechsel in schwankungsarme Fonds erfolgt

Psychologischer Faktor
Die Förderung des langfristigen Vermögensaufbau steht im Vordergrund. Da in der Regel beim Versicherungsanlageprodukt nur einmal im Jahr über das Vertragsguthaben einen Mitteilung erfolgt, ist für den Anleger nicht ständig sichtbar und das wiederum eine vorzeitige Verfügung vermeidet.

Vertragsgestaltungsmöglichkeiten für vorteilhafte Übertragungen an Familienangehörige
Bei geschickter Vertragsgestaltung kann ein Vertrag später an Ehepartner, Kinder oder Enkel übertragen werden, um ihnen ein strukturiertes und pflegeleichtes Angebot zur Rücklagenbildung, z.B. für Altersvorsorge oder Ausbildung zu übergeben. Der Vertrag muss dabei nicht beendet werden und somit bleiben die oben genannten Vorteile bestehen. Gerade für diesen Personenkreis kann es ein riesen Vorteil darstellen, weil sie sich in der Regel kaum über Geldanlagen kümmern möchten. Zusätzlich ist es möglich komplett steuerfreie Auszahlungen zu erhalten.

Fondspolicen haben aber auch Nachteile

Oftmals sind sie im Vergleich zur Direktanlage mit höheren Kosten verbunden (vor allem in den ersten 5 Jahren nach Abschluss). Allerdings können diese mit den Steuervorteilen und speziellen kostengünstigen Versicherungstarifen enorm reduziert bzw. ausgeglichen werden. Zusätzlich können die in den Angebotsunterlagen technischen Begriffe (z.B. Rentenfaktor) sehr verwirrend sein.

Fazit

Insgesamt sehen wir jedoch ein richtig ausgewähltes Versicherungsanlageprodukt in Form einer Fondspolice in vielen Fällen als die bessere Anlagelösung gegenüber einem Bankdepot an.

Service

Mehr Informationen und Beratung zu einem interessanten Angebot können Sie beim GuV-Versicherungsservice erhalten. Bei Interesse verwenden Sie einfach den Angebotsfragebogen und geben dabei das Stichwort „Pantoffel-Portfolio“ an.
Vorteil: Über ihn haben Sie einen Zugang für den Abschluss von Angeboten zu ermäßigten Konditionen.

Bei telefonischen Anfragen verwenden Sie die Nummer 07131-913320 und per Email info@geldundverbraucher.de. Bitte geben Sie dabei das Stichwort „Pantoffel-Portfolio“ an.

Risikohinweis und Haftungsausschluss

Bitte beachten, dass die Angaben ohne Gewähr sind und keine Anlageberatung oder Kaufempfehlung darstellen. Die Informationen dienen lediglich der allgemeinen Information und Aufklärung. Die Beratung zu Anlagekonzepten (inkl. Investmentfonds) im Rahmen von Versicherungsanlageprodukten ist über den GuV-Versicherungsservice möglich.